 进入WTO后，中国金融业这一受保护最久最严的行业也开始了它的开放进程。在这一过程中有两大因素主导着金融业市场环境的变化。其一是对外开放。根据WTO协议外资金融机构将依时间表逐步快速地进入中国市场。它们拥有的不仅是规模的优势，雄厚的实力；还有金融业多年经营所形成的服务理念和专业技能，以及混业经营的结构优势；甚至包括其已溶于业务流程之中的高效IT手段的使用能力。这一切都对中国金融业产生了重大冲击。
而另一大因素就在于内外竞争环境所导致的市场格局的变化。证券、银行、保险业均在2001年、2002年间非常明显地由卖方市场进入买方市场。这一结论的明显特征是行业总体利润率大幅下降，行业性裁员出现，垄断性业务或产品消失等等。
伴随上述市场环境的变化在业务层面上的竞争也如火如荼地开始了。这种竞争是在中国从事金融业务的所有机构中进行的，无论外资内资或是合资，所以它的深度以及广度也是空
作为“舶来品”的客户关系管理（crm）已经在中国沸沸扬扬传播了好几个年头，社会各界对CRM的理念已多少有所了解；如今，更多的人开始思考“CRM对我的企业到底能有多大作用？”人们关注更多的已是CRM“做什么”、“谁来做”以及“怎么做”的问题。
在摸索中前进的CRM，总是存在着磕磕碰碰。笔者首先需要澄清两个问题:
其一，CRM并不是什么深奥的新事物，CRM是传统管理思想与最新信息技术“碰撞”的产物；
其二，不管CRM曾经有过多少失败的案例，有一点是可以肯定的，客户关系的系统管理是没有错的。也就是CRM的管理思想和管理方法是非常有价值的，只不过企业在应用CRM的过程中，由于种种原因，导致了在短时期内的投资回报率较低，因而引起了社会各界对CRM的怀疑。
其实，有些现象是可以理解的，因为作为“体系”的CRM毕竟还不成熟，需要一个发展的过程。因此，我们应当在承认这个事实的基础上，让目前CRM可实现的功能最充分、最有效地应用到自己的企业中去。
现在，CRM软件在企业中发挥的作用越来越大，可以说，它已经成为企业成功的一个关键因素。一个成功的CRM软件解决方案不仅可以改善客户关系和提高生产力，而且还能增加企业对外界威胁的抵抗力并提供较高的投资回报率，所以，选择一个正确的CRM解决方案对于企业至关重要。那么在金融行业拓展CRM技术有什么特别要注意的呢?第一就是一定要对金融机构的业务有全面的、深刻的，甚至是超前的了解。金融业的特殊性就在于你要了解金融业作为一个整体的情况，即使你签约的是一定证券公司或保险公司或银行，因为混业经营势不可当。金融机构的客户价值只有在更广泛的业务链条中创造利润，商家才会满意。所以金融业对CRM提出的要求是更高的。第二就是一定要实用。
金融业对技术的需求永远是在新技术经过"千锤百炼"之后才产生的。除了前面谈到的稳定性、可靠性以及业内实战案例之外，实用性也是很重要的一个方面，要用IT手段对金融机构客户服务的每一个流程细节进行IT固化。第三就是要脚踏实地坚持不懈。金融业的特性是小心谨慎。所以它的单子一等就是很长时间。金融业的业务谈上半年一年是很平常的。这样就要兼顾大单子的同时，做一些分支机构或CRM单项技术的业务。总之，crm在金融业的形势和CRM市场都有所介绍，往后CRM技术在金融业的发展会有其自身的发展轨迹。CRM技术在金融业有着非常广阔的前景，今后二至三年会迅速成长，成为金融业拓展业务不可或缺的手段之一。
【正-文-结-束】
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